La réalisation d’un projet immobilier nécessite un besoin important en financement. C’est pour cette raison que bon nombre de personnes voulant s’y lancer font recours à des crédits. Cependant, trouver un crédit immobilier à un taux avantageux n’est pas toujours une tâche facile. Vous vous demandez certainement comment y parvenir ?
Voici 5 astuces qui vous aideront à obtenir le meilleur crédit immobilier pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.
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Plan de l'article
- Avoir une bonne capacité d’emprunt pour obtenir un meilleur crédit immobilier
- Disposer d’un apport personnel conséquent
- Réduire la durée de l’emprunt
- Faire un choix entre plusieurs offres
- Solliciter l’aide d’un courtier de crédit
- Comparer les taux d’intérêts proposés par les différents organismes de crédit immobilier
- Anticiper les frais annexes liés à l’obtention d’un crédit immobilier (frais de dossier, frais de garantie, etc)
Avoir une bonne capacité d’emprunt pour obtenir un meilleur crédit immobilier
Lorsque les finances d’une personne présentent des signaux positifs, cette dernière a plus de chances d’obtenir un crédit à taux préférentiel. Les banques se servent généralement de l’historique du demandeur de prêt, pour statuer sur sa capacité ou non à rembourser dans les délais.
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Certains éléments sont pris en compte dans l’étude de chaque dossier. Il s’agit notamment des relevés bancaires des trois derniers mois, les factures de loyer, d’électricité et d’autres charges fixes. Si ces derniers ne présentent aucune irrégularité, les chances d’obtenir un bon crédit sont grandes. Il est également recommandé d’éviter les découverts financiers et les excès de dépenses.
Disposer d’un apport personnel conséquent
Bien que ce ne soit pas une condition imposée par toutes les banques immobilières, disposer d’un acompte conséquent peut être déterminant. Ceci vous offre une certaine latitude pour négocier le taux du crédit. C’est entre autres une preuve irréfutable que vous êtes un bon épargnant. La marge recommandée ici est de 10% sur le total à emprunter. Ces sous permettront de couvrir les frais de dossier, d’assurance et du notaire.
Réduire la durée de l’emprunt
Un prêt sur une longue durée est perçu comme très avantageux pour la plupart des personnes. Mais cela ne profite que très peu. En effet, une durée de paiement plus longue implique non seulement de faibles mensualités à payer, mais aussi des frais d’assurance et de dossiers plus importants. Par contre, si la durée du prêt est plus courte, la banque peut proposer un taux plus attractif vu que les risques sont moindres.
Faire un choix entre plusieurs offres
Les conditions de prêt ne sont pas les mêmes dans tous les établissements financiers. On peut donc partir sur cette base pour identifier les structures les plus à même de fournir les meilleures conditions de financement pour son projet. Et puisque l’exercice peut à la limite être fatigant, le choix d’un comparateur de crédit peut se révéler très utile.
Solliciter l’aide d’un courtier de crédit
Rien de tel qu’un professionnel du milieu pour vous aider à trouver le meilleur crédit immobilier. Maitrisant les rouages du métier, le courtier de crédit vous aidera à constituer votre dossier, et à choisir la meilleure option selon votre profil. Et puisqu’il vous représente auprès des structures, il est important qu’un climat de confiance puisse régner entre vous. L’avis de personnes ayant précédemment recouru à ses services peut par exemple vous aider à vous faire une idée plus ou moins juste.
Comparer les taux d’intérêts proposés par les différents organismes de crédit immobilier
Une autre astuce pour obtenir le meilleur crédit immobilier est de comparer les taux d’intérêts des différents organismes de crédit immobilier. Pour ce faire, il vous faudra effectuer une étude minutieuse du marché et recueillir plusieurs propositions. Il ne faut pas se précipiter dans la souscription d’un prêt dès la première offre reçue, car cette décision peut engager l’emprunteur sur le long terme. Le temps passé à s’informer auprès des différentes structures bancaires sera donc rentable en fin de compte.
Il ne faut pas seulement se focaliser sur le taux proposé par chaque organisme. Effectivement, d’autres éléments tels que les frais annexés au prêt immobilier peuvent impacter considérablement votre choix. Les frais de dossier ou encore les assurances emprunteurs sont autant d’éléments qui doivent être pris en compte dans vos comparaisons.
Pour optimiser votre recherche et gagner du temps, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne. Cet outil pratique permettra à l’emprunteur de recevoir plusieurs offres simultanément tout en ayant la possibilité de sélectionner celles qui correspondent le mieux à sa situation financière et professionnelle.
Comparer les taux d’intérêts proposés par les différents organismes est une étape cruciale pour obtenir un bon crédit immobilier, néanmoins, elle doit être réalisée avec attention et méthode afin que toutes ces variables puissent être intégrées dans votre calcul final.
Anticiper les frais annexes liés à l’obtention d’un crédit immobilier (frais de dossier, frais de garantie, etc)
Anticiper les frais annexés à l’obtention d’un crédit immobilier est aussi une astuce importante pour obtenir le meilleur prêt possible. Effectivement, de nombreux coûts supplémentaires peuvent surgir lors de la signature du contrat de prêt immobilier.
Le premier élément à prendre en compte est le frais de dossier, qui peut varier considérablement selon l’établissement bancaire choisi. Il s’agit des frais que la banque facture pour instruire votre demande et constituer votre dossier de demande de crédit.
Il y a les frais liés aux garanties. Les garanties sont nécessaires pour se protéger contre les risques encourus par la banque en cas d’impossibilité de remboursement du prêt immobilier. Elles peuvent être sous forme d’hypothèque ou encore de cautionnement mutuel. Ces garanties apportent un certain niveau de sécurité supplémentaire, mais leurs coûts ne doivent pas être négligés dans vos calculs financiers.
Le troisième point important concerne les assurances emprunteurs, qui sont obligatoires dans le cadre d’une souscription à un prêt immobilier. Bien qu’il soit nécessaire d’être couvert par cette assurance, il faut aussi veiller à ne pas payer plus que ce que vous devez réellement payer. Pensez à bien géotechniques, diagnostics immobiliers…
Pour anticiper ces différents coûts additionnels et éviter toute mauvaise surprise lors de la signature du contrat de prêt immobilier, pensez à bien demander une estimation des frais auprès de l’établissement bancaire. Ces estimations vous permettront d’avoir une vision plus claire et exhaustive des coûts inhérents à votre projet immobilier.
Anticiper les éléments annexés au crédit immobilier, tels que les frais de dossier, les frais liés aux garanties ou encore les assurances emprunteurs, est crucial pour obtenir le meilleur prêt possible. Prenez donc le temps nécessaire pour examiner tous ces éléments afin d’être sûr que votre demande soit rentable sur le long terme et respecte vos capacités financières.
