Acheter des parts de SCPI est un moyen pour vous constituer un patrimoine pérenne. Si vous pouvez acheter au comptant des parts de SCPI, cela alourdira sans doute votre bilan financier. Par conséquent, l’achat à crédit semble être la meilleure alternative avec les nombreux avantages (effet levier financier et fiscal) qu’il offre. Si vous vous demandez comment acheter des parts de SCPI à crédit, voici ce que vous devez savoir.
Plan de l'article
Demandez un crédit à la consommation
Dans le contexte actuel, il n’est pas simple de trouver un type de crédit particulièrement adapté à un investissement dans les SCPI. Heureusement, il existe différentes alternatives comme le crédit à la consommation. Si ce type de crédit est connu pour vous permettre d’investir dans des accessoires du quotidien comme un véhicule, des meubles ou autres, celui-ci est bien différent.
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Le crédit à la consommation affecté vous permet d’investir uniquement sur les parts de SCPI. Par ailleurs, comparé à un crédit à la consommation classique, son taux est plus élevé. Néanmoins, il reste avantageux dans la mesure où vous pouvez l’obtenir en 15 jours. La banque vous exonère également des frais de dossier. En gros, il n’y a pas de frais annexes dont vous devez vous acquitter.
De même, vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance emprunteur avant d’obtenir le crédit à la consommation que vous investirez dans les parts de SCPI. Toutefois, le montant à emprunter doit être inférieur à 75 000 euros.
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Optez pour un crédit in fine
Si vous comptez investir sur des parts de SCPI, vous pourrez également demander un crédit in fine. Par son fonctionnement, il se présente comme un bon moyen pour le financement de votre achat. Dans ce type d’emprunt, vos mensualités se composent uniquement des intérêts engendrés par le prêt de base. Il ne sera donc pas question de rembourser le capital.
Cela vous permet donc d’alléger vos mensualités tout en investissant dans les parts de SCPI. Si cette solution paraît viable, la plupart des banques demanderont des garanties qui sont souvent très lourdes.
À titre d’exemple, vous devez souscrire un contrat d’assurance vie. Si vous pouvez rembourser sans le capital, vous devez placer une certaine somme sur le contrat d’assurance vie que propose la banque. Généralement, ce montant est compris entre 20 et 30 % de la somme empruntée.
C’est une lourde tribu que vous devez payer pour le crédit in fine. Vous devez donc opter pour le bon crédit en tenant compte de vos possibilités ainsi que de vos besoins réels.
Faites la demande du crédit amortissable
Le crédit amortissable vous permet également d’investir dans des parts de SCPI. C’est d’ailleurs le prêt classique utilisé par de nombreux emprunteurs. Vous devez vous acquitter ici de mensualités fixes, et ce, durant toute la durée du prêt. Le taux d’emprunt baisse dans le temps alors que le capital à rembourser augmente.
Ce type de prêt nécessite très peu d’effort d’épargne de la part de l’investisseur. Cet état de choses peut s’expliquer par le fait que les revenus produits sont généralement suffisants pour couvrir les mensualités.
Bien que ces différents types de prêts soient à votre portée, vous aurez besoin des courtiers pour gagner du temps. Selon votre profil, ils peuvent vous orienter vers les banques qui vous sont plus adaptées.
Comparez les différentes offres de crédit immobilier
Lorsque vous envisagez d’acheter des parts de SCPI à crédit, il faut comparer les différentes offres de crédit immobilier. Effectivement, chaque établissement financier propose des conditions et des taux différents. Il faut prendre le temps d’examiner toutes les options qui s’offrent à vous.
Pour ce faire, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un expert en prêt immobilier, tel qu’un courtier ou un conseiller financier. Ces professionnels seront en mesure de vous fournir une analyse complète du marché et de vous présenter les meilleures offres adaptées à votre situation financière.
Il est aussi recommandé de consulter plusieurs établissements bancaires afin d’avoir une vision globale du marché et de pouvoir comparer plus efficacement les différentes propositions. Prenez rendez-vous avec différents conseillers pour discuter des modalités du prêt, notamment la durée, le taux d’intérêt, les frais annexes.
Prenez en compte les critères de rentabilité de la SCPI
Lorsque l’on envisage d’acheter des parts de SCPI à crédit, il est primordial de prendre en compte les critères de rentabilité spécifiques à ce type d’investissement. Effectivement, la rentabilité d’une SCPI dépend de plusieurs facteurs clés.
Pensez à bien vous intéresser au taux de distribution proposé par la SCPI. Ce taux représente le montant des revenus locatifs perçus par rapport au prix des parts. Il est généralement exprimé en pourcentage et permet aux investisseurs de connaître le rendement potentiel qu’ils peuvent espérer obtenir.
Un autre critère important est celui du taux d’occupation financier (TOF). Ce dernier indique le pourcentage des surfaces louées dans les immeubles détenus par la SCPI. Un TOF élevé témoigne d’une bonne gestion et augmente les chances que les revenus locatifs soient réguliers et durables.
Il faut aussi se pencher sur la qualité du patrimoine immobilier détenu par la SCPI. La diversification géographique et sectorielle sont deux éléments essentiels à considérer pour réduire les risques liés à un seul bien ou une seule zone géographique.
La politique financière mise en place par le gestionnaire constitue aussi un point crucial dans l’évaluation globale de la rentabilité potentielle d’une SCPI. Il est judicieux de vérifier si le fonds a mis en place une stratégie conservatrice concernant son endettement ou s’il prend davantage de risques dans ses investissements.
N’hésitez pas à vous informer sur les frais liés à la SCPI, tels que les frais de gestion et les frais de souscription. Ces coûts peuvent varier d’une SCPI à l’autre et ont un impact direct sur la rentabilité nette.
Pour maximiser votre investissement dans des parts de SCPI à crédit, pensez à bien prendre en compte ces différents critères de rentabilité. Une analyse approfondie vous permettra ainsi de choisir une SCPI adaptée à vos objectifs financiers tout en minimisant les risques potentiels.
